征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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) N1 r; J* n; T) n2 a" O- _0 R! }这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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% ]+ N% L  r# v' n/ x" L讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
3 f, y6 |! ?  p分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
8 F( f  X& W+ w什么叫“足额还清”？
  f; q, S- |6 \4 R% Z5 F) ]: `$ v
, A8 L" H' a1 M先说清楚：什么样的逾期能修复？
! `& x9 U- o% `2 h9 t
简单总结一下，要同时满足三个条件：
' u/ k% q+ X& B- _
时间：
) p+ g1 M& ]9 G; U逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
! P+ w5 G; R2 `3 {& d5 o7 j单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

  d. O1 t% A- a6 d  |, U1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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8 P2 l* e, ~5 K$ b( {; j很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
: Q" S' h7 I% W* j/ o2 p “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
! v  |) o- n  G  j8 A" M而且这个金额是累计的。
! p- P7 [) G& V3 O* c0 H% n
# D0 }# O$ i& N+ U/ D举个很典型的例子：
* {$ [: w2 h4 f0 {" f& ]8 a% a/ H& o0 L如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
; b* |+ y7 I6 e) F0 o
第 1 个月没还，逾期 1000
- [- b, J3 s) Y3 K5 |/ F4 D
' |% E3 `; a' n1 j2 e8 o第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
( }+ v1 z2 n" I+ `2 z6 S
继续拖，金额会一直往上加
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2 z8 R, Z# E8 ~2 o% f0 T只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

6 S5 g/ R7 @& E4 T% e所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
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多笔贷款同时逾期，怎么算？
: H3 S5 [' U# U8 `( }4 [$ S5 Y) t
5 ~$ N8 |, G$ z; O' K这个地方反而对借款人比较友好。

; K% q# g! l  v/ }! G- S' q5 x比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

9 f3 h. t# g4 [* P微粒贷 8000
8 b# O3 F; h0 Y2 ^7 G4 Y. @1 k2 @
借呗 6000
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消费金融 5000
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& f7 o( u/ A6 ^0 @3 K+ h/ q加起来是 19000，听起来很吓人，但——
; Q6 M- \' @1 y只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
% _* d4 W& A6 f4 ~5 H
7 L8 S* L4 Z. ]5 M政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
6 _; |& C% E& J& k. p9 a
房贷、信用卡，规则不一样
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& l, {6 i, z2 @/ [' y! @$ n5 E# b房贷：
+ y# {: S9 ]* d) i看的是当月月供。
* p# x. D2 G: B3 q+ r
/ u6 I7 D9 X2 f月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

4 E4 L% R1 R# f" ^月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

3 M5 U4 R4 k6 {! ?, T; @: j哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
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* @4 ~- Z3 G5 o3 d# `比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
, ^7 H: C, }2 p( w* F账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
! l1 C0 t( m( u% }, }. O# h这种情况，直接超 1 万，没法修复。
$ ^) D5 t! w0 K; y% I& S
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

! @& E7 E9 B  H+ h" G# l这一点很多人也容易理解错。
, m# @/ L8 a8 L- D$ |5 c  G
  e0 n0 h- m/ U所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
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本金

! e* M5 |# H2 F: @6 U1 G利息

9 p* E  E: ]$ w% P/ _4 r罚息
' y$ j% i/ [0 C" w% R
1 {$ q; b' }9 b4 t( l当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
" e$ V9 v5 Z  A8 M8 k你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
# S. e8 |* u9 M8 ?, |至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

; t: `) G# V8 D; m原因也很简单：
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( Q) Y8 m% V* n. d9 y大多数消费分期本来就是几千块

* Z' y/ Q, u5 P5 L2 J信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
$ r$ W" M( I! X# ` 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

9 \2 i# v; [0 M* M对银行影响大不大？
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/ x( [8 t) a* a4 C& [; ]( g3 a9 Q短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
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" r2 t4 Y* O! ?& r' \长期来看影响趋于中性，
- P- G2 d, h. \: Q- f+ x因为政策是一次性的，不是常态化，
' p5 a( [/ L% [' ]3 ?也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
- A( [) L3 P5 ^可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

! S+ c  `, e5 A  F5 ^

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的